ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ

Электронные деньги часто путают с безналичными, однако, это разные виды денег. Безналичные деньги — это деньги, которые применяются для перечисления средств между банковскими счетами. Электронные деньги — это цифровой эквивалент наличных денег, которые хранятся или обмениваются в цифровых компьютерных системах через Интернет.

Электронные деньги могут храниться и переноситься с помощью смарт-карт. На смарт-картах деньги хранятся в виде записей — «денежных файлов». Они находятся в памяти чипа, размещенного на карте (например, на карте «Тройка» или на SIM-карте): в подобных картах можно зашифровать деньги, минуты, количество поездок. Второй тип размещения электронных денег — сетевой: в программе или сетевом ресурсе, который использует большинство коммерческих сервисов (например, электронный кошелек WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI, EasyPay и др.) С помощью интернет-кошельков пользователи могут менять реальные деньги на электронные и обратно и обмениваться цифровыми деньгами в сети Интернет.

Электронные деньги — это гарантия перевода денег с анонимного счета, поэтому реквизиты вашей банковской карты не будут «светиться» при оплате покупок.

Правила ответственного поведения

Цифровые рубли представляют собой электронные записи на цифровых счетах (счетах цифрового рубля), открытых в специальной информационной системе Центрального Банка России. Эту систему также называют платформой цифрового рубля, а открытые на ней счета – цифровыми кошельками пользователей. Цифровой рубль – третья форма национальной валюты в России, его стоимость равна стоимости национальной валюты в любой другой форме, т.е. один цифровой рубль равен одному наличному или одному безналичному рублю.

Эмитентом цифрового рубля является Центральный банк, который обеспечивает учет и хранение информации об остатке цифровых рублей на счете, операциях с цифровыми рублями, а также бесперебойность и безопасность функционирования платформы цифрового рубля.

Цифровые кошельки на платформе цифрового рубля доступны пользователям для пополнения, для оплаты товаров и услуг, проведения других разрешенных операций через дистанционные сервисы любых банков, в которых эти пользователи обычно обслуживаются, в том числе, в режиме оффлайн для проведения расчетов при отсутствии доступа к интернету.

Предполагается, что использование цифрового рубля будет добровольным, а операции для физических лиц бесплатными.


ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ

Схема взаимодействия участников расчетов при операциях с цифровым рублем

Но до 2025 года каждому желающему вряд ли удастся открыть себе цифровой кошелек. До этого времени любые операции с цифровым рублем доступны только участникам пилотного проекта Банка России. В 2023 году, на первом этапе «пилота», – это 13 банков, 30 торговых предприятий и около 600 человек, входящих в состав фокус-групп. До начала 2024 года предполагается протестировать такие операции, как открытие и закрытие цифровых кошельков, оплата покупок, перевод цифровых рублей между счетами пользователей. Предполагается, что в 2024 году будут расширены как число участников пилотного проекта, так и круг тестируемых операций. А широкое внедрение цифрового рубля для всех граждан состоится лишь по итогам предварительных пилотных этапов.

Цифровые валюты центральных банков

В интернете люди могут столкнуться с такими видами онлайн-мошенничества, как фишинг и скам.

Скам — вид онлайн-мошенничества, при котором пользователю предлагают щедрое денежное вознаграждение или ценный приз. Чтобы его получить, просят оплатить комиссию, обычно небольшую. Комиссия достается злоумышленникам, а человек не получает ничего. Если же для перевода комиссии пользователь вводит данные карты, то рискует и их сохранностью.

Злоумышленники создают большое количество фишинговых ресурсов, которые подделываются под крупные, узнаваемые онлайн-магазины, платежные сервисы, социальные сети, мессенджеры. В случае с онлайн-магазинами мошенники могут заманивать пользователей закрытыми распродажами, уникальными предложениями и большими скидками. В случае с социальными сетями или платежными сервисами они могут пугать пользователей тем, что кто-то посторонний якобы пытается получить доступ к аккаунту, или просить подтвердить данные для входа. Как только человек вводит на фишинговой странице конфиденциальные данные, они уходят злоумышленникам.

Когда речь идет о скаме, злоумышленники обычно предлагают получить выплату, социальное пособие или принять участие в беспроигрышной лотерее. В любом случае пользователю обещают щедрый приз. Чтобы его получить, не нужно сложных действий: достаточно кликнуть пару раз на сайте или пройти небольшой опрос.

Чтобы не попяться на удочку мошенников, рекомендуем соблюдать основные правила кибербезопасности

Что такое электронные деньги? Единого мнения на этот счет не существует, а закон неявно относит электронные деньги к безналичным денежным средствам (ФЗ № 161). Тогда в чем отличие электронных денег от безналичных? Электронные деньги — это тип безналичных денег, используемых для расчетов в электронных платежных системах. Электронная платежная система — это особая система, принципиально отличная от банковской системы, хотя и взаимодействующая с ней. При этом гарантом, что ваши электронные деньги находятся в целости и сохранности и будут переведены по электронным каналам исключительно согласно вашему желанию, является электронная платежная система. При этом важно учесть, что электронные денежные средства (в отличие от денег на банковских счетах) не подлежат страхованию в системе страхования банковских вкладов.

В чем отличие электронных денег от цифрового рубля? Электронные деньги хранятся и переводятся указанным вами получателям частной платежной системой, которая самостоятельно устанавливает правила ее использования.

Правила и возможности у разных электронных платежных систем разные, более того, часто они «не дружат», то есть перевести деньги из электронного кошелька, созданного в одной системе, на электронный кошелек друга, открывшего себе электронный кошелек в другой платежной системе, может не получиться. Кроме того, пользуясь электронными деньгами, будьте готовы столкнуться с сопровождающими ваши действия комиссиями, иногда довольно чувствительными.

Некоторые примеры известных в России платежных систем: российская система «ЮMoney», система «с птичьим лицом» Qiwi, китайская платежная система AliPay, через которую удобно оплачивать заказы на известной торговой площадке AliExpress, известная в России, но покинувшая российский рынок PayPal, менее известные в России, но удобные и прогрессивные AdvCash, Bitcoin (не путайте с криптовалютой биткойнами — в данном случае это просто название системы), Payeer и другие.

Отметим, что с помощью современных технологий создаются новые средства платежей, которые активно используют электронные деньги, — сейчас это не только электронные кошельки в интернет-пространстве, это предоплаченные карты (как, например, пополняемая карта для проезда на метро), постоплатные карты, которыми можно расплачиваться в кредит и потом пополнять, деньги на счету мобильного телефона, которыми можно оплатить не только услуги сотовой связи, но и ряд других услуг, не связанных с телефонией (например, парковку).

Таким образом, можно определить электронные деньги как запись на счетах электронной платежной системы. Юридически точное определение со всеми нюансами можно почерпнуть в законах об электронных деньгах, которые мы приводим как дополнительное чтение для юристов и любителей юридической точности1. При этом обратите внимание, что российские электронные платежные системы обязательно уведомляют о своей деятельности Банк России, а Банк России, в свою очередь, ведет их реестр (ССЫЛКА: https://www.cbr.ru/PSystem/registers/). В случае наличия к оператору платежной системы серьезных претензий, оператор из реестра исключается.

Итак, электронные деньги — это электронный эквивалент реальных денег, которые вы заводите в электронный мир через терминал, банк или других платежных агентов.

Практический вопрос: как превратить наличные деньги в электронные? Для этого нужно:

Разработка урока по финансовой грамотности “Электронные деньги”

Цель: расширить знания учащихся о применении электронных денег в современном обществе, о их преимуществах и недостатках.
Задачи:
Метапредметные: формирование понятия “электронные деньги”, расширить знания об использовании “электронных денег”;
Предметные: развивать умения работать с источниками информации; умения анализировать и делать выводы; логически мыслить;
Воспитательные: формировать умение работать в коллективе; формировать ответственное отношение к деньгам.

Тема: “Электронные деньги”

Учитель: Свинолупова Любовь Александровна

Школа: МБОУ СОШ №81 п. Юловский Сальского района

Цель: расширить знания учащихся о применении электронных денег в современном обществе, о их преимуществах и недостатках.

Дидактический материал: приготовить ответы для жюри, напечатать задания для команд.

Техническое обеспечение: презентация, мультимедийный проектор, компьютер, справочные материалы.

Длительность: 45 мин.

1. Организационный момент. 1 минута.

-Здравствуйте, ребята. сегодня мы проводим занятие по финансовой грамотности. Мне очень хочется, чтобы занятие получилось интересное и полезное. Прошу всех быть внимательными и активными.

2. Актуализация знаний. 12 минут.

Начну занятие с того, что такое деньги. Ответьте на вопросы викторины.(Презентация )

Ответ: Нет, так как он не смог бы обеспечить все сделки

Ответ: Эти товары высоко ценились, их количества было достаточно, что обеспечить полноценный товарообмен.

Ответ: Нет, монеты царя Креза относятся к 7 веку до нашей эры. К тому же, тогдашние жители не знали, когда закончится их эра и начнется наша.

Ответ: Долговечность, легкая делимость на части, узнаваемость, небольшой размер, однородность, его не должно быть слишком много

Ответ: Население Российской империи было неграмотным и не могло прочитать, каков номинал монеты, для них и выдавливалось нужное количество точек. К тому же, это могло пригодиться для слепых.

Ответ: Монета – первый монетный двор был основан в Риме во дворе храма богини Юноны- Монеты, отсюда и название.

Ответ:Рубль – слитки серебра, которые рубили в XIII веке на куски.

Рубль происходит от слова рубец.

Ответ:Копейка – на монете из серебра стали на Руси чеканить всадника с копьем

Ответ:Рубль, копейка, алтын, полушка, деньга, полтина, червонец, империал, полуимпериал, ассигнации, банкноты, деньга, гривенник.

Ответ:при Екатерине II

Ответ:Злотый – Польша Донг -Вьетнам

Марка – Германия Шекель- Израиль

Рупия – Индия

Юань – Китай

Иена – Япония

Ответ:Безналичные – это деньги граждан, хранящиеся в банках и используемые для расчетов путем изменения записей

3. Цели и задачи занятия. 1 минута.

Сегодня на занятии мы будем говорить о финансовой грамотности, это наша первая беседа, но не последняя. На этом уроке мы расширим знания о деньгах, о применении электронных денег в современном обществе, о их преимуществах и недостатках.

4. Правила проведения занятия. 1 минута.

Занятие будет проходить в форме конференции. Вам будет предоставлен теоретический материал, изучив, который каждая команда предоставит своего выступающего.

Итак, разделимся на 3 команды. 1-Банковские работники, 2-служба безопасности, 3- аналитики.

5. Представление нового материала. 5 мин.

Рассказ учителя: 21 век – это век информационных технологий. Электронные деньги на данный момент занимают не последнее место в жизни людей. Но некоторые даже не слышали, что существуют электронные кошельки, хотя банковские карточки имеются практически у каждого. Поэтому можно сделать вывод о том, что электронные деньги завоевывают все большее пространство в общественной жизни, и, возможно, в скором времени все расчеты будут проходить только через электронные кошельки. Отсутствие знаний, представлений об электронных деньгах заставляет людей пользоваться бумажными деньгами, что часто тормозит систему расчетов, приводит к вынужденному стоянию в очередях. Используя электронные деньги, человек становится мобильным, коммуникабельным.

Платежи и переводы.

Данный вид банковских операций стал неотъемлемой частью нашей жизни. Мы постоянно осуществляем какие-то платежи. Например, оплачиваем коммунальные услуги, платим за обучение, погашаем кредиты, оплачиваем штрафы и многое другое.

Платеж – это обязательство покупателя перед продавцом, которое может быть оформлено в виде договора, квитанции. Платежи могут осуществляться как наличным, так и безналичным способом.

Безналичный платеж – платеж, осуществляемый между плательщиком и получателем при помощи банка путем списания со счета плательщика определенной суммы денежных средств и зачисление на счет получателя.

Перед вами, ребята, лежат материалы, с помощью которых вы можете справиться со своим заданием

. Время для подготовки 7-10 минут.

Банковские работники- готовят материал о видах электронных денег. 5 минут.

Банковская карта – пластиковая карта, привязанная к одному из расчетных счетов в банке. Используются для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также для снятия наличных.

Дебетовая карта – банковская платежная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счете, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

Карты с разрешенным овердрафтом – разновидность дебетовых карт, которые при случае превращаются в кредитные. В случае достаточности средств на счете, операции по карте производятся за счет средств держателя карты, как только на счете перестает хватать средств, банк начинает кредитовать клиента на сумму установленного кредитного лимита. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счете, или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре.

Кредитная карта – банковская платежная карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются исключительно за счет денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Виртуальная карта, как правило, выпускается банком без физического носителя и предназначена для платежей в Интернете. Фактически виртуальная карта представляет собой информацию банковской карты, необходимую клиенту для осуществления расчетов.

Международные банковские карты используются в международных системах платежей.

Международныеплатежныесистемы: Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum), Mastercard (Cirrus, Maestro, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum).

Наиболее распространенными в мире являются карты следующих крупнейших систем: VISA, EuroCard/MasterCard и AmericanExpress (AMEX). Одна карта может поддерживаться и обслуживаться только одной платежной системой.

Некоторые платежные системы могут выпускать только карты определенного типа. Например, AmericanExpress и DinersClub выпускают только кредитные карты, а другие, менее известные системы, не рискуют связываться с кредитными картами и выпускают только дебетовые карты.

Мировые лидеры VISA и EuroCard/MasterCard выпускают и поддерживают как кредитные, так и дебетовые карточки.

Кредитные карты выпускаются нескольких видов: электронные, классические, золотые, платиновые.

Интернет-банк– это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая совершать банковские операции через Интернет и дающая возможность работать с банком в любое время. Данная услуга банка удобна, поэтому большинство людей пользуются ей. Наряду с удобствами данная система несет и большие риски: хищение денежных средств и недостаточную защищенность информации.

Группа аналитиков готовит выступление на тему “Преимущества электронных денег перед наличными деньгами” 2 минуты.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед наличными деньгами:

организовывать специальные хранилища;

– идеальная сохраняемость;

– идеальная качественная однородность;

– безопасность.

Служба безопасности- готовит выступление на тему”Недостатки электронных денег”. 2 минуты.

Основные виды мошенничества:

2. « Человек в браузере». Данный вид мошенничества предполагает вредоносное расширение браузера, т.е. собираются все данные, введенные жертвой на любых веб-сайтах в реальном времени. В большинстве случаев это сайты-двойники. Следует подчеркнуть, что перехваченные данные могут использоваться немедленно для совершения незаконных переводов или продаваться на «черном» рынке.

3. « Человек посередине». Это перехват сообщений, когда атакующий способен читать и видоизменять по своей воле сообщения, которыми обмениваются корреспонденты, причем ни один из последних не может догадаться о его присутствии в канале.

4. « Перехват ПИН-кода кредитной карты». Для перехвата информации мошенники пользуются различными накладками на клавиатуру, а также считывающими и видеоустройствами.

Во многом мошенничество в сети интернет, связано стем, что банки предоставляют лишь краткие рекомендациями по использованию интернет услуг, что приводит к совершению ошибок в сфере безопасного использования интернет-банка.

Заключение: Слово учителя. 2 минуты.

Итак, видно, что электронные деньги – это очень гибкий инструмент, позволяющий расширить сферу применения наличных денег. С их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной “неэлектронной” жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только Электронные деньги могут обеспечить микроплатежи – так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции (это подтверждение (отказ) банком совершения операции перечисления) с использованием электронных денег и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков, и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличии от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность, так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.

6. Домашнее задание. 3 мин.

Провести социологический опрос соседей.

1. Знаете ли Вы что такое электронные деньги?

2. Пользуетесь ли Вы кредитной картой?

3. Совершаете покупки в инернет-магазинах?

4. Пользуетесь ли Вы системой WebMoney, Яндекс Деньги,

7. Рефлексия. 1 минута.

Вопросы: -Что нового и интересного вы узнали сегодня на уроке?

-Знания, полученные на уроке, пригодятся вам в жизни?

– Какие платежные системы Вам были знакомы до урока? Какими Вы пользуетесь?

-Итак, почему же люди не используют в полной мере электронные деньги?

-Какие категории населения пользуются ими больше, а какие меньше?

Разработка урока”Зачем нужно быть финансово-грамотным человеком” Лебедевой И. Ю.

Московский центр технологической модернизации образования Материалы обучения по основам финансовой грамотности

Адрес публикации: https://www.prodlenka.org/metodicheskie-razrabotki/534121-razrabotka-uroka-po-finansovoj-gramotnosti-je

«Свидетельство участника экспертной комиссии»

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *